積立投資で資産を賢く活用しよう！

こんにちは、不動産プラザの前場です。今回は、東広島で資産を賢く活用する方法として、積立投資についてお話ししたいと思います。

積立投資とは、毎月一定額を投資信託などの金融商品に分散して投資することです。積立投資のメリットは、以下のようなものがあります。

・少額から始められる
・長期的に安定したリターンが期待できる
・ドルコスト平均法により、相場の変動に左右されにくい
・税制優遇の制度が利用できる

特に、税制優遇の制度として、来年1月から変わるNISA（少額投資非課税制度）は注目です。NISAとは、一定期間内に投資した金額や収益に対して所得税や譲渡所得税がかからない制度です。現在は、積立に関しては20年間で最大800万円まで非課税ですが、来年からは積立期間が無期限となり1800万円まで非課税になります。これは、積立投資をする人にとって大きなメリットです。

例えば、毎月1万円を30年間積立投資するとします。年利3％で運用した場合、最終的には約582万円になります。しかし、通常の所得税や譲渡所得税がかかると、約56万円も税金が引かれてしまいます。しかし、NISAを利用すれば、その税金がゼロになります。つまり、約56万円もお得になるということです。

もちろん、積立投資にもリスクはあります。金融商品の価格が下がる可能性もありますし、運用成績によっては元本割れすることもあります。ですから、自分の目的やリスク許容度に合わせて、適切な金融商品を選ぶことが大切です。リスクを分散するためにも、一度に投資しない、投資先を幅広く、投資期間を長くが大切です。

年金積立と異なり、NISAはいつでも貯まったお金を使うことができることも利点です。この機会に積立について考えてみてはいかがでしょうか。

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