教育費の準備方法として、近年はNISAを活用する家庭が増えています。NISAは株式や投資信託の運用益が非課税になる制度で、長期的な資産形成に向いているとされています。

一方で、大学の学費は年々上昇しています。文部科学省の調査では、私立大学の初年度納付金は文系で約121万円、理系では約160万円と過去最高水準となっています。4年間の総額では文系で約400万円、理系では約560万円ほどが目安です。

さらに大学生の生活費も見逃せません。日本学生支援機構の調査では、自宅通学でも年間約42万円、下宿すると約107万円ほどの生活費が必要になるとされています。

こうした状況から、投資と預金を組み合わせながら教育費を準備するという考え方が広がっています。

教育費ふえる家計負担

教育費は、多くの家庭にとって長期的な家計テーマです。

特に大学進学のタイミングでは、まとまった資金が必要になります。学費に加え、通学費や生活費なども含めると、想像以上に支出が増えることも珍しくありません。

そのため最近では、子どもが小さいうちから資産運用を取り入れる家庭も増えています。NISAのような制度を使って積立投資を行い、長い時間をかけて資金を増やしていくという考え方です。

ただし、株式などの金融商品は価格の変動が大きくなることがあります。教育費のように使う時期が決まっているお金は、預金など元本を確保できる資金と組み合わせることが大切だと専門家は指摘しています。

家計と住まい資金の関係

教育費の準備を考えるとき、同時に悩みやすいのが住まいにかかるお金です。

住宅ローン、固定資産税、修繕費など、住まいは長期的な支出の一つです。子どもが成長するにつれて教育費の割合が増えてくると、家計のバランスが変わってくることもあります。

例えば

・将来の教育費が不安
・住宅の維持費が負担になっている
・使っていない家を相続している

こうした状況では、住まいの持ち方を見直すことで家計の余裕が生まれるケースもあります。

住宅資産みなおしの視点

住宅は単なる生活の場所だけでなく、大きな資産でもあります。

そのため、教育費や老後資金を考えるタイミングで、不動産の扱いを見直す人も少なくありません。

例えば

・空き家になっている住宅
・将来住む予定がない実家
・維持費がかかる古い住宅

こうした不動産は、持ち続けるだけでも税金や管理費がかかります。早めに方向性を決めることで、家計の計画が立てやすくなることもあります。

将来資金に向けた選択

教育費の準備は、10年以上の長い時間をかけて進めることが多い資金計画です。

その中で、住まいの資産をどう活用するかは大切なポイントになります。売却して資金を確保する、住み替えて生活コストを下げるなど、家庭によってさまざまな選択肢があります。

もし今、使っていない住宅や将来の扱いに迷っている不動産がある場合は、まずその価値を知ることから始めてみるのも一つの方法です。

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在職老齢年金の基準引き上げ

働きながら年金を受け取る人に関係する「在職老齢年金」の制度が見直される方向となっています。この制度は、厚生年金を受け取りながら働く人について、給与と年金の合計額が一定の基準を超えると厚生年金の一部が減額される仕組みです。

これまで65歳以上の場合、厚生年金と賃金の合計が月51万円を超えると、超えた金額の半分が年金から差し引かれていました。たとえば厚生年金が月10万円、給与が50万円の場合、計算上は4万5000円が支給停止となり、受け取れる厚生年金は5万5000円になります。

制度の見直しでは、この基準額が65万円へ引き上げられる方向とされています。これまで減額されていた人の中には、減額がなくなるケースも出てくるとみられています。

年金制度と働き方の関係

在職老齢年金は、収入の高い人には年金財政を支える側になってもらうという考え方から設けられた制度です。しかし実際には、この仕組みが働き方に影響している面もあります。

厚生労働省の調査では、65歳から69歳の人の約3割が「年金が減らないよう就業時間を調整して働く」と回答しています。収入が増えると年金が減る仕組みは、働く意欲を弱める要因になるという指摘もあります。

今回の基準額引き上げによって、収入が一定程度増えても年金が減額されにくくなります。これにより、高齢期でも働き続ける人が増える可能性もあります。

年金と住まいの収入構造

在職老齢年金で計算対象となるのは、厚生年金に加入している給与収入です。不動産収入や配当収入などは原則として対象に含まれません。

そのため、年金と給与の組み合わせだけでなく、資産の持ち方によっても収入構造は変わります。たとえば賃貸住宅などから得られる収入は、在職老齢年金の減額計算には含まれません。

一方で、不動産を所有している場合には固定資産税や修繕費などの維持費も発生します。高齢期になるほど、資産をどのように管理するかという問題は大きくなります。

将来の住まいをどう考えるか

働き方や年金制度が変化する中で、住まいについても将来を見据えて考える人が増えています。特に持ち家の場合、長く住み続けるほど修繕や管理の負担が増えることもあります。

高齢期の生活設計では、住まいをどのように扱うかも大切なテーマになります。たとえば
・そのまま住み続ける
・賃貸として活用する
・売却して住み替える

といった選択肢があります。

もし「自宅はいくらくらいで売れるのだろう」と感じた場合は、現在の価値を知っておくことも判断材料になります。

不動産無料査定サービス「不動産売却王」では、簡単な入力だけで不動産の自動査定を行うことができます。現在の市場価格を把握することで、住み続けるのか、別の選択肢を考えるのかを落ち着いて検討することができます。

年金制度の変化をきっかけに、これからの働き方と住まい方をゆっくり見直してみるのもよいかもしれません。

近年、会社員の副業は珍しいものではなくなってきました。民間調査では副業経験者が一定割合に達しているという報告もあり、国も副業・兼業を後押しする方向を示しています。

会社員が副業で得る所得は、その内容によって「事業所得」や「雑所得」、そしてアパートや駐車場などを貸す場合は「不動産所得」に区分されます。給与以外の所得が年間20万円を超える場合は確定申告が必要で、20万円以下でも住民税の申告が求められます。不動産所得や事業所得であれば、一定の条件のもとで給与所得との損益通算が可能です。

副業収入が大きくなると、収支内訳書などの提出義務や帳簿保存義務も生じます。税務管理は「なんとなく」では済まなくなっているのが実情です。

副業広がりと制度対応

副業は国のガイドライン改定をきっかけに広がりましたが、企業への義務化は確認されていません。ただし、収入源を複数持つという考え方は確実に浸透しています。

税制面では、帳簿保存や収支報告のルールが明確化され、一定規模を超えると提出書類も増えます。特に副業収入が高額になると、前々年の収入基準で追加書類が必要になるなど、仕組みはやや複雑です。

こうした流れは、「副業＝気軽なお小遣い稼ぎ」という段階から、「本格的な収益事業」として扱う段階へ移行していることを意味します。

不動産所得という選択肢

その中で注目されるのが不動産所得です。アパートや戸建て、月極駐車場などから得られる収入は、継続性があり、金融機関の評価対象にもなりやすい特徴があります。

不動産所得は、必要経費を適切に計上できる点もメリットです。管理費、修繕費、減価償却費などを差し引いたうえで所得を計算します。赤字が生じた場合、一定の条件のもとで給与所得と損益通算が可能です。

一方で、帳簿管理や証憑保存は原則7年が基本とされており、管理体制の整備は欠かせません。副業として不動産を持つ場合も、事業としての意識が求められます。

人口構造変化と不動産需要

人口減少や高齢化が進むエリアでは、賃貸需要や売買需要に地域差が出ています。駅周辺や生活利便施設が集まる区域では安定したニーズがある一方、空室リスクが高まる地域もあります。

副業として保有している物件が、今後も安定収益を生むのか。それとも早めに売却し、資産を組み替えた方が良いのか。こうした判断は、税制や市場動向を踏まえて行う必要があります。

資産見直し判断材料

副業の広がりと制度整備は、「持ち続ける理由」と「手放す理由」の両方を明確にします。

・管理負担が重くなっている
・修繕費が増加している
・収益性が当初想定より低下している

こうした場合、売却によって資産を整理し、より効率的な運用へ切り替える選択肢も現実的です。不動産所得は魅力的な副収入源ですが、すべての物件が永続的に収益を生むわけではありません。

今後は副業収入に対する管理強化や税務の透明化が進むと予想されます。不動産を副業として保有している方こそ、一度現在の評価額を把握しておくことが安心材料になります。

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